किसान क्रेडिट कार्ड योजना(संशोधित)

उद्देश्य

इस योजना का उद्देश्य किसानों की व्यापक ऋण आवश्यकताओं के लिए उनकी खेती और अन्य जरूरतों के लिए पर्याप्त और समय पर क्रेडिट प्रदान करना है जैसा कि नीचे दर्शाया गया है:

  • फसलों की खेती के लिए अल्पकालिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करना
  • फसल कटाई के बाद का खर्च
  • विपणन ऋण का उत्पादन
  • किसान परिवारों की उपभोग आवश्यकताओं
  • कृषि संपत्ति के रख-रखाव के लिए कार्यशील पूंजी, कृषि से जुड़ी गतिविधियाँ, जैसे कि डेयरी पशु, अंतर्देशीय मत्स्य और फूलों की खेती, बागवानी आदि के लिए आवश्यक कार्यशील पूंजी।
  • कृषि और संबद्ध गतिविधियों जैसे पंप सेट, स्प्रेयर, डेयरी पशु, पुष्पकृषि, बागवानी आदि के लिए निवेश की आवश्यकता
  • पशु, पक्षी, मछली, झींगा, अन्य जलीय जीवों, मछलियों को पकड़ने के पालन-पोषण की छोटी अवधि की क्रेडिट आवश्यकताएं।

पात्रता और ऋण सीमा

पात्रता

  • सभी किसान-व्यक्ति / संयुक्त उधारकर्ता जो मालिक कृषक हैं।
  • किरायेदार किसान, मौखिक कम और शेयर फसलें आदि।
  • किसानों के एसएचजी या संयुक्त देयता समूह जिनमें किरायेदार किसान, शेयर क्रॉपर्स आदि शामिल हैं।
  • पशुपालन और मत्स्य पालन के लिए केसीसी के तहत पात्र लाभार्थियों के लिए मानदंड इस प्रकार है
    • मछली पकड़ना
      • अंतर्देशीय मत्स्य पालन और एक्वाकल्चर – फिशर्स, फिश फार्मर्स (व्यक्तिगत और समूह / साझेदार / फसल / किरायेदार किसान), स्वयं सहायता समूह, संयुक्त देयता समूह और महिला समूह। लाभार्थियों को मछली पालन से संबंधित गतिविधियों जैसे तालाब, टैंक, खुले जल निकाय, रेसवे, हैचरी, पालन इकाई, मछली पालन और मछली पकड़ने से संबंधित गतिविधियों के लिए आवश्यक लाइसेंस और किसी भी अन्य राज्य विशिष्ट मत्स्य पालन और संबद्ध गतिविधियों के मालिक होने चाहिए।
      • समुद्री मत्स्य पालन – ऊपर सूचीबद्ध लाभार्थी, जो स्वयं पंजीकृत या पट्टे पर मछली पकड़ने के लिए जहाज / नाव रखते हैं, उनके पास आवश्यक मछली पकड़ने का लाइसेंस / मुहाना और समुद्र में मछली पकड़ने के लिए अनुमति / आस्तियों और खुले समुद्र में मछली पालन / समुद्री कृषि गतिविधियाँ और किसी भी अन्य राज्य विशिष्ट मत्स्य पालन और सहायक गतिविधियाँ हैं।
    • पोल्ट्री और छोटे जुगाली करने वाले – किसान, पोल्ट्री किसान या तो व्यक्तिगत या संयुक्त उधारकर्ता, संयुक्त देयता समूह या स्वयं सहायता समूह जिसमें भेड़ / बकरियों / सूअर / मुर्गी / पक्षी / खरगोश के किरायेदार किसान शामिल हैं और जिनके पास स्वामित्व / किराए पर / लीज़ शेड हैं।
    • डेयरी – किसान और डेयरी किसान या तो व्यक्तिगत या संयुक्त उधारकर्ता, संयुक्त देयता समूह या स्वयं सहायता समूह जिसमें किरायेदार किसान हैं जिनके पास स्वामित्व / किराए पर / शेड हैं।

उधार की राशि

सीमांत किसानों के अलावा सभी किसान

एक साल में एक ही फसल उगाने वाले किसानों के लिए

  • अल्पावधि क्रेडिट सीमा पहले वर्ष के आधार पर तय की जाती है
    • फसलों की खेती प्रस्तावित प्रतिरूप और वित्त के पैमाने के अनुसार की जाती है
    • कटाई के बाद / घरेलू / उपभोग की आवश्यकताएं
    • खेत की संपत्ति, फसल बीमा, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना (PAIS) और संपत्ति बीमा के रखरखाव के खर्च।
    • फसल के लिए वित्त का पैमाना (जैसा कि जिला स्तरीय तकनीकी समिति द्वारा तय किया गया है) x खेती की गई फसल की अधिकतम सीमा + कटाई के बाद की सीमा / घर / उपभोग की आवश्यकताओं की 10% + कृषि परिसंपत्तियों की मरम्मत और रखरखाव के खर्च की सीमा का 20% + फसल बीमा , पीएआईएस और संपत्ति बीमा।
  • प्रत्येक क्रमिक वर्षों (2, 3, 4 और 5 वें वर्ष) के लिए, सीमा @ 10% तक बढ़ जाएगी।

एक से अधिक फसल उगाने वाले किसानों के लिए

एक वर्ष में एक से अधिक फसल उगाने वाले किसानों के लिए, सीमा पहले वर्ष के लिए प्रस्तावित फसल पैटर्न के अनुसार खेती की गई फसलों के आधार पर ऊपर तय की जानी है और लागत वृद्धि / वित्त के पैमाने में वृद्धि की सीमा का अतिरिक्त 10% है। प्रत्येक क्रमिक वर्ष (2nd, 3rd, 4th और 5th वर्ष) के लिए। यह माना जाता है कि किसान शेष चार वर्षों के लिए भी इसी तरह की फसल को अपनाता है। यदि किसान द्वारा अपनाई गई फसल के पैटर्न को बाद के वर्ष में बदल दिया जाता है, तो सीमा को फिर से काम में लाया जा सकता है।

सावधि ऋण

भूमि विकास, लघु सिंचाई, कृषि उपकरणों की खरीद और संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए निवेश के लिए ऋण। बैंक कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए अवधि और कार्यशील पूंजी की सीमा के लिए ऋण की मात्रा को ठीक कर सकते हैं, आदि, किसान द्वारा अधिग्रहण की जाने वाली संपत्ति की इकाई लागत के आधार पर, पहले से ही खेत पर की जा रही संबद्ध गतिविधियां बैंक की पुनर्भुगतान क्षमता पर बैंक का निर्णय, मौजूदा ऋण दायित्वों सहित किसान पर कुल ऋण के बोझ को कम करना।

लंबी अवधि की ऋण सीमा पांच साल की अवधि के दौरान प्रस्तावित निवेश और किसान की चुकौती क्षमता पर बैंक की धारणा पर आधारित है।

अधिकतम अनुमेय सीमा: 5 वें वर्ष के लिए अल्पावधि ऋण सीमा आ गई है और अनुमानित दीर्घकालिक ऋण आवश्यकता अधिकतम अनुमेय सीमा (एमपीएल) होगी और किसान क्रेडिट कार्ड सीमा के रूप में माना जाएगा।

सीमांत किसानों के लिए

फसल जोत और फ़सल के भंडारण से संबंधित ऋण जरूरतों और अन्य कृषि खर्चों, उपभोग की जरूरतों, आदि के आधार पर उगाए गए फसलों और फ़सलों के आधार पर रु। 10,000 से रु। 50,000 तक की लचीली सीमा प्रदान की जाती है। खेत के उपकरणों की खरीद की तरह, भूमि के मूल्य से संबंधित बिना शाखा प्रबंधक के आकलन के अनुसार मिनी डेयरी / पिछवाड़े मुर्गी पालन स्थापित करना। इस आधार पर समग्र केसीसी सीमा पांच वर्ष की अवधि के लिए तय की जानी है। जहां भी फसल के पैटर्न और / या वित्त के पैमाने में बदलाव के कारण उच्च सीमा की आवश्यकता होती है, अनुमान के अनुसार सीमा आ सकती है।

पशुपालन और मत्स्य पालन के लिए

प्रति एकड़ / प्रति यूनिट / प्रति पशु / प्रति पक्षी आदि के आधार पर स्थानीय लागत के आधार पर जिला स्तरीय तकनीकी समिति (डीएलटीसी) द्वारा वित्त का पैमाना तय किया जाएगा।

मत्स्य पालन में कार्यशील पूंजी घटक, वित्त के पैमाने के तहत, बीज, चारा, जैविक और अकार्बनिक उर्वरक, चूना / अन्य मिट्टी के कंडीशनर, कटाई और विपणन शुल्क, ईंधन / बिजली शुल्क, श्रम, लीज रेंट (यदि पट्टे पर हैं) की ओर आवर्ती लागत शामिल हो सकती है। जल क्षेत्र) आदि। मछली पकड़ने के लिए, कार्यशील पूंजी में ईंधन, बर्फ, श्रम शुल्क, मौरिंग / लैंडिंग शुल्क आदि शामिल हो सकते हैं जो वित्त के पैमाने का हिस्सा हो सकते हैं।

वित्त के पैमाने के तहत पशुपालन में कार्यशील पूंजी घटकों में फीडिंग, पशु चिकित्सा सहायता, श्रम, पानी और बिजली की आपूर्ति की आवर्ती लागत शामिल हो सकती है।

अदायगी

केसीसी सीमा का अल्पावधि घटक नकदी ऋण सुविधा को संशोधित करने की प्रकृति में है। डेबिट और क्रेडिट की संख्या में कोई प्रतिबंध नहीं होना चाहिए। वर्तमान मौसम / वर्ष के लिए ड्राइंग सीमा को निम्नलिखित वितरण चैनलों में से किसी का उपयोग करके खींचने की अनुमति दी जा सकती है।

  • शाखा के माध्यम से संचालन
  • चेक सुविधा का उपयोग कर संचालन
  • एटीएम / डेबिट कार्ड के जरिए निकासी
  • व्यापार संवाददाताओं और अल्ट्रा पतली शाखाओं के माध्यम से संचालन
  • चीनी मिलों / अनुबंध कृषि कंपनियों, आदि में उपलब्ध PoS के माध्यम से संचालन, विशेष रूप से टाई-अप अग्रिमों के लिए
  • इनपुट डीलरों के साथ उपलब्ध PoS के माध्यम से संचालन
  • कृषि इनपुट डीलरों और मंडियों में मोबाइल आधारित हस्तांतरण लेनदेन।

निवेश के उद्देश्यों के लिए दीर्घकालिक ऋण निर्धारित किस्त के अनुसार लिया जा सकता है।

पशुपालन और मत्स्य पालन के लिए, ऋण एक घूमने वाली नकद ऋण सीमा की प्रकृति में होगा। उधारकर्ता द्वारा की गई गतिविधि के नकदी प्रवाह / आय सृजन पैटर्न के अनुसार चुकौती तय की जाएगी।

ब्याज दर (ROI)

ब्याज दर को आधार दर से जोड़ा जाएगा और बैंकों के विवेक पर छोड़ दिया जाएगा।

पुनर्भुगतान की अवधि

  • लघु अवधि के ऋणों के लिए पुनर्भुगतान की अवधि बैंकों द्वारा उन फसलों के लिए प्रत्याशित कटाई और विपणन अवधि के अनुसार तय की जा सकती है, जिनके लिए ऋण दिया गया है।
  • निवेश ऋण के लिए लागू मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार गतिविधि / निवेश के प्रकार के आधार पर ऋण की अवधि सामान्य रूप से 5 वर्ष की अवधि के भीतर देय होगी।
  • अपने विवेक पर बैंकों को निवेश के प्रकार के आधार पर सावधि ऋण के लिए लंबे समय तक चुकौती अवधि प्रदान की जा सकती है।

सुरक्षा

समय-समय पर निर्धारित आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार सुरक्षा लागू होगी। सुरक्षा की आवश्यकता निम्नानुसार हो सकती है:

  • रुपये की कार्ड सीमा तक फसलों का पाखंड। मौजूदा RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार 1.00 लाख।
  • वसूली के लिए टाई-अप के साथ: बैंक संपार्श्विक प्रतिभूति पर जोर दिए बिना रु .3 लाख की कार्ड सीमा तक की फसलों के ऋण पर ऋण को मंजूरी देने पर विचार कर सकते हैं।
  • टाई-अप अग्रिमों के मामले में गैर-टाई-अप के मामले में बैंक की ऋण सीमा के लिए 1 लाख रुपये से अधिक और रु। 3 लाख से अधिक के लिए संपार्श्विक सुरक्षा प्राप्त की जा सकती है।
  • जिन राज्यों में बैंकों के पास भूमि रिकॉर्ड पर ऑन-लाइन निर्माण की सुविधा है, वही सुनिश्चित किया जाएगा।

अन्य सुविधाओं

अनिवार्य फसल बीमा के अलावा, केसीसी धारक के पास किसी भी प्रकार के एसेट्स बीमा, दुर्घटना बीमा (पीएआईएस सहित), और स्वास्थ्य बीमा (जहां भी उत्पाद उपलब्ध हो) का लाभ लेने का विकल्प होना चाहिए और प्रीमियम का भुगतान उसके केसीसी खाते के माध्यम से किया जाना चाहिए। योजना के अनुसार प्रीमियम किसानों / बैंक को वहन करना होता है। कृषक लाभार्थियों को उपलब्ध बीमा कवर के बारे में अवगत कराया जाना चाहिए और उनकी सहमति (फसल बीमा के मामले में, यह अनिवार्य है) को आवेदन पत्र पर ही प्राप्त किया जाना चाहिए।

भारत सरकार और / या राज्य सरकारों द्वारा सलाह के अनुसार शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए ब्याज उपबंध / प्रोत्साहन। बैंकर्स किसान को इस सुविधा के बारे में जागरूक करेंगे।

पहले लाभ के समय एक बार प्रलेखन और उसके बाद दूसरे वर्ष से किसान द्वारा सरल घोषणा (फसलों के बारे में / प्रस्तावित)।

किसानों को केसीसी योजना का लाभ

  • संवितरण प्रक्रियाओं को सरल करता है
  • नकदी और तरह के संबंध में कठोरता को हटाता है
  • हर फसल के लिए कर्ज के लिए आवेदन करने की जरूरत नहीं
  • किसान के लिए कम ब्याज बोझ को सक्षम करते हुए किसी भी समय ऋण की उपलब्धता का आश्वासन दिया।
  • किसान की सुविधा और पसंद पर बीज, उर्वरक खरीदने में मदद करता है
  • डीलरों से नकद-लाभ पर छूट खरीदने में मदद करता है
  • 3 साल के लिए क्रेडिट सुविधा – मौसमी मूल्यांकन के लिए कोई ज़रूरत नहीं है
  • कृषि आय के आधार पर अधिकतम ऋण सीमा
  • क्रेडिट सीमा के अधीन किसी भी संख्या में निकासी
  • फसल के बाद केवल चुकौती
  • कृषि अग्रिम के रूप में ब्याज की दर
  • कृषि अग्रिम के रूप में सुरक्षा, मार्जिन और प्रलेखन मानदंड
  • किसानों तक पर्याप्त और समय पर ऋण पहुंचाना
  • उधारकर्ता की पूरे साल की क्रेडिट आवश्यकता का ध्यान रखा गया। बैंक से धन की निकासी के लिए न्यूनतम कागजी काम और प्रलेखन का सरलीकरण।
  • नकदी खींचने और इनपुट खरीदने के लिए लचीलापन।
  • किसान के लिए कम ब्याज बोझ को सक्षम करते हुए किसी भी समय ऋण की उपलब्धता का आश्वासन दिया। बैंक के विवेक पर जारी करने वाली शाखा के अलावा किसी अन्य शाखा से होने वाले ड्रॉ की लचीलापन।

मुख्य विशेषताएं योजना

  • योग्य किसानों को किसान क्रेडिट कार्ड और पासबुक या कार्ड-सह-पास बुक उपलब्ध कराई जाए।
  • सीमा के भीतर किसी भी संख्या में ड्रॉल्स और पुनर्भुगतान सहित नकद क्रेडिट सुविधा परिक्रामी।
  • परिचालन भूमि धारण, फसल के पैटर्न और वित्त के पैमाने के आधार पर तय की जाने वाली सीमा।
  • पूरे उत्पादन वर्ष के लिए संपूर्ण उत्पादन की जरूरत है और साथ ही साथ फसल उत्पादन से संबंधित सहायक गतिविधियों को भी सीमा तय करते समय विचार किया जाना चाहिए।
  • अल्पावधि, मध्यम अवधि के साथ-साथ सावधि ऋण को कवर करने के लिए उप-सीमाएं बैंकों के विवेक पर तय की जाती हैं।
  • वार्षिक समीक्षा के अधीन 5 साल के लिए वैध कार्ड। अच्छे प्रदर्शन के लिए प्रोत्साहन के रूप में, लागत में वृद्धि, फसल के पैटर्न में बदलाव आदि का ध्यान रखने के लिए ऋण सीमा को बढ़ाया जा सकता है।
  • प्राकृतिक आपदाओं के कारण फसलों को हुए नुकसान के मामले में भी ऋणों का रूपांतरण / पुनर्विकास।
  • आरबीआई के मानदंडों के अनुसार सुरक्षा, मार्जिन, ब्याज दर आदि।
  • परिचालन बैंक की विवेकाधीन अन्य नामित शाखाओं के माध्यम से जारी करने वाली शाखा (सहकारी बैंकों के मामले में भी पैक्स) के माध्यम से हो सकता है।
  • कार्ड और पासबुक के साथ पर्ची / चेक के माध्यम से निकासी।
  • अधिसूचित फसलों के लिए केसीसी योजना के तहत वितरित फसल ऋण , फसल बीमा योजना के अंतर्गत आते हैं , जिससे किसान को प्राकृतिक आपदाओं, कीटों के हमलों आदि से होने वाली फसल के नुकसान से बचाया जा सके।

क्रेडिट कार्ड की सामग्री

योजना के तहत लाभार्थियों को स्मार्ट कार्ड / डेबिट कार्ड (एटीएम / हाथ में रखी हुई स्वाइप मशीनें और किसानों की पहचान, संपत्ति, भूमि जोत और क्रेडिट प्रोफाइल आदि के बारे में पर्याप्त जानकारी संग्रहीत करने में सक्षम) के लिए संगत बायोमेट्रिक स्मार्ट कार्ड जारी किया जाएगा।

केसीसी प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आवेदन पत्र में विधिवत भरा हुआ है
  • पहचान प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र / पैन कार्ड / पासपोर्ट / आधार कार्ड, / ड्राइविंग लाइसेंस आदि
  • पता प्रमाण: मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस आदि

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना -सुविधाएँ

इस योजना के तहत बाह्य, हिंसक और दृश्य माध्यमों से होने वाली दुर्घटनाओं से होने वाली मृत्यु या स्थायी विकलांगता के खिलाफ KCC धारकों का जोखिम है, जैसे कि: दुर्घटना के कारण मृत्यु (दुर्घटना के 12 महीने के भीतर) बाहरी, हिंसक और दृश्यमान साधनों के कारण – रु। 50,000 / – स्थायी कुल विकलांगता – रु। 50,000 / – दो अंगों या दो आँखों या एक अंग और एक आँख का नुकसान – रु। 50,000 / – एक अंग या एक आँख का नुकसान – रु। 25,000 / –

  • बीमा कंपनी के नामांकित कार्यालय ने अपने सभी केसीसी धारकों को कवर करने वाले प्रत्येक डीसीसीबी / आरआरबी को एक मास्टर बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए।
  • प्रीमियम एक साल की पॉलिसी के लिए रु। 15 / – जबकि 3 साल की पॉलिसी के लिए रु .45 / -।
  • नामित बीमा कंपनी जिले में केसीसी धारकों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना के समन्वय के लिए नोडल कार्यालय के रूप में कार्य करने के लिए जिला स्तर पर एक कार्यालय को नामांकित करेगी।
  • बीमा कंपनी में प्रीमियम की प्राप्ति की तारीख से ही पॉलिसी के तहत उपलब्ध बीमा कवरेज
  • किसान क्रेडिट कार्ड-सह-पास बुक में नामांकित व्यक्ति का नाम शामिल करना सुनिश्चित करने के लिए बैंक।
  • योजना के तहत सरलीकृत दावा निपटान प्रक्रिया विकसित हुई है, जिसमें एक जांच-सह-सत्यापन समिति शामिल है जिसमें बैंक, लीड बैंक अधिकारी और बीमा कंपनी के प्रतिनिधि शामिल हैं, जो विकलांगता / मृत्यु का कारण बनने वाली दुर्घटना की प्रकृति को प्रमाणित करने और बीमा दावों के निपटान की सिफारिश करते हैं।

RuPay किसान क्रेडिट कार्ड

RuPay एक भारतीय घरेलू कार्ड योजना है, जिसकी कल्पना और भुगतान नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा किया जाता है । यह पूरा करने के लिए बनाया गया था भारतीय रिजर्व बैंक के एक घरेलू, खुले पाश, और में भुगतान की बहुपक्षीय प्रणाली की इच्छा भारत । RuPay सभी भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुविधा देता है, और भारत में मास्टरकार्ड और वीज़ा के साथ प्रतिस्पर्धा करता है।

नाबार्ड ने जनवरी, 2013 में रूपे केसीसी डेबिट कार्ड जारी करने के लिए देश भर के सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को प्रोत्साहित करने के लिए एक विशेष परियोजना – किसान क्रेडिट कार्ड (एसपीयू-केसीसी) की स्थापना की । देश के शहरी क्षेत्र के बराबर सभी नई बैंकिंग सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए कृषक समुदाय को सक्षम करके नकद-कम इको सिस्टम विकसित करना लक्ष्य है।

स्रोत: RBI